Co musi wiedzieć Wydawca finansowy na temat Ustawy Antylichwiarskiej?
Wczoraj tj. 18 czerwca 2019 Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy antylichwiarskiej (UD145), która wprowadza nowe obostrzenia dla firm pożyczkowych. Wpływa to bezpośrednio na działalność naszych Wydawców finansowych, dlatego przesyłamy informacje na temat zmian.
Nadzór KNF
Wprowadzony zostanie nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad wykonywaniem działalności pożyczkowej zgodnie z ustawą oraz celem zapewnienia bezpieczeństwa rynku finansowego. Dodatkowo powstaje obowiązek raportowania do nadzoru pełnych danych portfelowych, informacji o źródłach pochodzenia kapitału oraz wynikach finansowych przedsiębiorstwa. KNF może żądać dodatkowych informacji i wyjaśnień oraz wydawać rekomendacje. Może również nakładać kary na przedsiębiorstwo, osobę zarządzającą oraz wykreślić instytucję pożyczkową z rejestru.
Oświadczenie o dochodach i wydatkach
Obowiązek odebrania oświadczenia o dochodach i wydatkach od klienta przed udzielaniem pożyczki. Każde takie oświadczenie należy sprawdzić, poprzez otrzymanie zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, dokumentów od organów administracji publicznej, danych BIK lub danych z biur informacji kredytowej. Oświadczenie wraz z wynikiem weryfikacji muszą być załącznikiem do umowy pożyczki.
Ograniczenie zbywania i dochodzenia wierzytelności
W przypadku udzielenia pożyczki konsumentowi, o którym wiemy, że w momencie otrzymania posiadał inne zobowiązania przeterminowane powyżej 6 miesięcy, albo nie pobrano oświadczenia o dochodach lub nie zostało takie oświadczenie zweryfikowane, a pożyczka nie była udzielona na spłatę innej pożyczki, to takiej pożyczki nie można zbyć ani dochodzić.
Zobowiązanie raportowania do baz
Obowiązek raportowania faktu udzielenia pożyczki i opóźnień w spłacie do BIK lub biura informacji gospodarczej.
Obniżenie limitu pozaodsetkowych kosztów
Obniżony limit pozaodsetkowych kosztów kredytów i pożyczek według wzoru: bazowe 20% dla umowy + 25% w skali roku, co oznacza max. 45% w skali roku. Koszty te w całym okresie kredytowania nie mogą przekroczyć 75%.
Wydłużenia ograniczenia rolowania na podmioty powiązane
Reguła 120 dni dotycząca łączenia kosztów kolejnych pożyczek pod limitem pierwszej, zostaje rozszerzona na podmioty powiązane w rozumieniu Międzynarodowych Standardów Rachunkowości.
Rozciągnięcie odpowiedzialności na pośredników
Odpowiedzialność za pobieranie przez pośredników dodatkowych opłat przekraczających limit przeniesiona zostaje na instytucje pożyczkową w imieniu której działa pośrednik.
Przepisy karne
Kto żąda odsetek, odsetek karnych lub kosztów pozaodsetkowych dwukrotnie wyższych niż dopuszczalne ustawą podlega karze od 3 miesięcy do lat 5.
Wejście w życie nowych przepisów
Powyższe przepisy mają zastosowanie do czynności prawnych dokonanych po dniu wejścia w życie niniejszej ustawy, a Vacatio legis to 6 miesięcy.
Co następnie?
Następnym krokiem jest skierowanie tej ustawy do Sejmu. Istnieje wtedy możliwość wprowadzenia zmian lub poprawej. Ten projekt powinien być również notyfikowany przy Komisji Europejskiej. Może to wiązać się z lekkim opóźnieniem prac nad ustawą, ale też niekoniecznie. Analitycy przewidują, że projekt zostanie przyjęty w obecnej kadencji sejmu, dlatego konsekwencją tego może być fakt, że nowe przepisy będą obowiązywały już w pierwszym kwartale roku 2020.
Więcej informacji na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości.
